Overdraftas
Overdraftas – kreditavimo rūšis, leidžianti klientui banko sąskaitoje tam tikrą laiką turėti neigiamą likutį (įsiskolinimą bankui). Overdraftas tinka trumpam laikui papildyti lėšas, kai įmonės sąskaitoje vyksta intensyvi lėšų apyvarta.
Overdrafto suteikimo salygos:
-
Overdraftas gali būti suteiktas litais, eurais arba JAV doleriais.
-
Overdraftas suteikiamas iki 2 metų laikotarpiui.
-
Sutartinė overdarfto ciklo trukmė (laikotarpis nuo debetinio likučio kliento sąskaitoje susidarymo iki jo grąžinimo) gali būti iki 90 kalendorinių dienų.
-
Overdrafto limitas gali būti iki 15 vidutinių dienų vidutinių įplaukų į kliento sąskaitą, apskaičiuotų per numatomą overdrafto ciklo trukmę pagal pastarųjų 3 mėnesių įplaukas į šią sąskaitą.
-
Už naudojimąsi overdraftu kiekvieną mėnesį mokamos nustatyto dydžio metų palūkanos.
-
Kokius dokumentus reikia pateikti?
-
Jei pageidaujate Ūkio banke gauti overdraftą, banko darbuotojas paprašys Jūsų pateikti šiuos dokumentus:
-
Prašymą gauti overdraftą;
-
paskutinių trijų kalendorių metų metinius ir ketvirtinius (jei ketvirtinius – jei ketvirtiniai yra sudaryti) bei einamųjų metų paskutinio ketvirčio pabaigos balansus ir pelno (nuostolio) ataskaitas. Individualios įmonės ir kiti ūkio subjektai, nesudarantys balansų ir pelno (nuostolių) ataskaitų, pateikia pelno mokesčio deklaracijas;
-
paskutinių pateikiamų Bankui finansinių ataskaitų straipsnių iššifravimus;
-
paskutinę atlikto metinės finansinės atskaitomybės audito ataskaitą, jeigu pagal LR Akcinių bendrovių įstatymą, bendrovėje privalo būti atliktas auditas;
-
pažymą iš VMI apie turimus įsiskolinimus;
-
įmonės akcininkų susirinkimo, stebėtojų tarybos ir (ar) valdybos sprendimą pasirašyti overdrafto sutartį įgaliotam asmeniui, tuo atveju, jeigu įmonės įstatuose numatyta, jog sudarant tokius sandorius reikalingas valdybos ir (ar) stebėtojų tarybos, akcininkų susirinkimo sprendimas;
-
dokumentus, susijusius su įkeičiamu turtu ar garantijomis (laidavimais), jei yra numatomas overdrafto gavėjo prievolių užtikrinimas;
-
Įmonės registravimo dokumentus, jeigu jie nėra pateikti Bankui atidarant banko sąskaitą;
-
kitus dokumentus, jeigu analizės metu paaiškėja, kad jie reikalingi kliento ūkinei-finansinei būklei tinkamai įvertinti.
Detalus pateikiamų dokumentų sąrašas pateikiamas banke.
Dėl overdrafto suteikimo susisiekite su Jūsų įmonės sąskaitą tvarkančiu banko darbuotoju. Jei turite klausimų dėl overdrafto suteikimo tvarkos bei procedūrų, skambinkite į artimiausią Ūkio banko filialą arba atsiųskite paklausimą internetu.
